リボ払いの手数料はいくら？計算方法と金額別の例

手数料の計算式

このサイトの例とシミュレーター（汎用版）では、手数料を次の月割りの概算式で計算しています。

1か月の手数料 ＝ 前月の支払後残高 × 実質年率 ÷ 12（1円未満切り捨て）

実際には、カード会社によって計算方法が異なります。日割り（残高 × 年率 ÷ 365 × 日数）で計算するカード会社では、月の日数によって金額が変わります。たとえば楽天カードは、2026年11月請求分から日割りに変更すると発表しています（楽天カード公式）。

実質年率はカード会社や券種によって異なります。たとえば楽天カードは、楽天カード・楽天PINKカードなどが17.64%、楽天プレミアムカード・楽天ブラックカードが15.00%と公式に案内しています（楽天カード公式）。

金額別の例

以下の表は、シミュレーターと同じ計算関数で求めた値です。条件はいずれも実質年率15%・元利定額（毎月の支払額に手数料を含む）・追加利用なし・月割りです。各行の「この条件で計算」から、同じ条件をシミュレーターで確認できます。

残高 10万円

残高 30万円

残高 50万円

残高50万円で毎月1万円のまま支払い続けると、手数料だけで元金の半分以上になります。毎月の支払額を増やすことが、手数料を減らすもっとも直接的な方法だと分かります。

年率が違うと、どれくらい変わるか

同じ残高30万円・毎月3万円（元利定額）で、年率だけを変えた例です。

• 年率15%：完了まで 11回、手数料 22,503円
• 年率18%：完了まで 11回、手数料 27,483円

自分のカードの実質年率は、カード会社の会員サイト・利用明細・公式の「ご利用条件」ページで確認できます。

手数料を減らす3つの方法

1. 毎月の支払額（コース）を増やす：多くのカード会社で会員サイトから変更できます。
2. 余裕があるときに追加返済する：残高の一部または全額をまとめて支払う手続き（おまとめ払い・臨時返済など）を使う。
3. リボ払いの残高があるうちは、新たな利用を増やさない：残高が積み上がると、手数料も完了までの期間も増えます。

追加返済でいくら変わるかは、繰上返済シミュレーターで確認できます。